Nadpłata kredytu hipotecznego polega na spłacie wyższej kwoty, niż wynika to z harmonogramu umowy. Dlaczego warto to zrobić? Przede wszystkim dlatego, że w ten sposób można skrócić czas kredytowania lub obniżyć wysokość kolejnych rat. Takie działanie zawsze się więc opłaca. Jak nadpłacić kredyt i czy zawsze jest to możliwe? Wyjaśniamy.
Materiał sponsorowany
Czy zawsze można nadpłacić kredyt hipoteczny?
Nadpłata kredytu hipotecznego jest możliwa w każdym banku. Wynika to z przepisów. W ustawie o kredycie konsumenckim ustawodawca uprawnił każdego kredytobiorcę do przedterminowej spłaty zadłużenia.
Artykuł 48 wspomnianej ustawy wskazuje, że konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie.
To oznacza, że bank nie może odmówić ci nadpłacenia kredytu, jeśli wyrażasz taką chęć. Zawsze jednak trzeba dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. Mogą istnieć pewne ograniczenia – zazwyczaj dotyczą one okresu od rozpoczęcia finansowania do momentu, w którym możliwa jest nadpłata.
Może się okazać, że przez pierwsze lata trwania kredytu hipotecznego dokonanie nadpłaty będzie się wiązać się z koniecznością zapłacenia dodatkowej prowizji na rzecz banku. Wszystkie ważne informacje zawsze znajdziesz w umowie, a jeśli coś jest dla ciebie niejasne, skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego lub pracownika banku.
Na czym polega nadpłata kredytu?
Nadpłata kredytu hipotecznego polega na wpłaceniu do banku większej sumy lub sum, niż wynika to z rat ustalonych w umowie. Kredytobiorca sam może zdecydować, jaką kwotę chce wpłacić i kiedy chce to zrobić. To może być na przykład podwójna lub potrójna wysokość raty.
Im większą kwotę spłacasz, tym niższe staje się twoje zadłużenie wobec banku. Każda nadpłata zmniejsza kapitał kredytu. W taki sposób po kilku latach wysokość odsetek może się zmniejszyć nawet o połowę. Nadpłacanie zobowiązania zawsze się więc opłaca.
Jeśli dokonasz nadpłaty, bank ponownie przeliczy twoje zobowiązanie i stworzy nowy harmonogram spłat. Od ciebie zależy, czy:
- zdecydujesz się na skrócenie okresu kredytowania, czy
- wybierzesz obniżenie wysokości kolejnych rat.
Warto wiedzieć, że jeśli wybierzesz pierwszą możliwość, bank będzie zobligowany do anulowania odsetek za okres, o który skrócono spłatę kredytu oraz proporcjonalną wartość prowizji.
Skrócenie okresu kredytowania zwykle jest znacznie bardziej opłacalne niż obniżenie przyszłych rat.
Jak nadpłacić kredyt hipoteczny?
Zastanawiasz się, jak nadpłacać kredyt hipoteczny? Warto wiedzieć, że nie można tak po prostu przelać na konto banku dodatkowych środków. Każda nadpłata wiąże się z koniecznością dokonania ponownej symulacji spłaty twojego zobowiązania. Jest to zatem określona procedura, która wymaga przeprowadzenia kilku formalności.
Jak nadpłacić kredyt zgodnie z wymogami banku? Nie wystarczy zrobić przelewu na konto banku, by został on zaliczony na poczet spłaty zobowiązania. Najczęściej konieczne jest złożenie wniosku o nadpłatę. Można go pobrać ze strony internetowej banku i złożyć w placówce stacjonarnej. Ale to niejedyna możliwość. Coraz częściej można zgłaszać chęć dokonania nadpłaty online lub za pomocą aplikacji bankowej. Wszystko zależy od tego, jaką procedurę przewiduje instytucja, w której masz kredyt hipoteczny. Skontaktuj się więc ze swoim kredytodawcą i dowiedz, jak nadpłacić kredyt zgodnie z obowiązującymi zasadami.
Zdjęcie główne: mat. partnera
Przeczytaj również: Cost per Wear – co to? Ta ekologiczno-ekonomiczna technika zakupowa robi furorę w branży
